Accueil du site > News Assurances-Vie > Assurance-vie 2016 :un (...)
Assurance-vie 2016 :un rendement moyen des unités de compte, bien... Moyen

Assurance-vie 2016 :un rendement moyen des unités de compte, bien... Moyen

Publié le

Si la baisse du rendement sur les fonds en euros 2016 à 1.52% net n’est en rien une surprise, la performance moyenne des unités de compte est toute autre. Avec un rendement moyen seulement de 3.9% brut au titre de l’année 2016, les épargnants pourront se demander si prendre de plus en plus de risques est bien la bonne stratégie.

Certes l’indice CAC40 n’a pas fait des merveilles en 2016, avec une performance, hors dividende, de 4.86%. Fort heureusement, d’autres actifs sectoriels ont réalisé des performances plus élevés... Le rendement moyen des unités de compte   ressort à 3.90% brut selon les chiffres de la FFA publiés hier. Pas de quoi motiver les investisseurs...

Unités de compte, prendre des risques, pour aller chercher du rendement, vraiment ?

Tous les assureurs de la place poussent les épargnants vers les unités de compte. En premier lieu, à force de constater la lente agonie des fonds euros au fil des années, il s’agit d’éviter que les épargnants ne se détournent massivement de cette manne que représente l’assurance-vie   pour les assureurs (pas moins de 54 millions de contrats sont ouverts !). En second lieu, les unités de compte sont, sans commune mesure, plus rémunératrices pour tous les intermédiaires impliqués dans le processus de distribution de ces produits financiers.

Mais encore faut-il que les épargnants s’y retrouvent aussi.

Si certains d’entre eux cèdent volontiers aux sirènes de la prise de risque pour un potentiel rendement plus élevé, la majorité reste encore sur les fonds euros. D’après les derniers chiffres 2017 publiés par la FFA, le taux de collecte brute sur les unités de compte reste de 20%. Et ce n’est pas ce taux de rendement moyen des unités de compte 2016 qui devrait les faire changer d’avis rapidement.

Performance moyenne des unités de compte 2016 : +3.90%

La belle affaire, prendre des risques de perte de capital pour doubler son rendement par rapport à un placement sans risque, cela ressemble au jeu du quitte ou double pourrait-on penser à première vue. Mais évidemment, la vérité est ailleurs.

Il s’agit bien d’une moyenne. Comme pour les fonds euros, la moyenne est calculée sur l’ensemble des supports. Comme pour les fonds euros, les plus moribonds font plonger largement la moyenne. Si l’on devait ne sélectionner que les contrats actuels, compétitifs, la moyenne de rendement des fonds euros devrait être supérieure à 2.20%. Mais, dans le cas, des unités de compte, le conseil formulé est souvent de répartir son placement en fonction des catégories d’actifs et de diversification géographique. En clair, selon l’adage, ne pas tout miser sur une seule catégorie, ou mettre tous ses œufs dans le même panier. Dans ce cas, le rendement global moyen n’est au final pas un si mauvais indicateur d’un portefeuille type d’un épargnant.

Etre investi sur les secteurs porteurs peut pourtant rapporter gros !

Pour les unités de compte, c’est pareil. Pour les épargnants avisés, ayant investi sur les secteurs porteurs en 2016, le rendement est bien loin d’être faible. Les fonds investis sur certains marchés émergents, comme le Brésil ou encore l’Inde affichent des performances de plus de 50% en 2016.

De même, certains fonds immobiliers ou d’autres généralistes sur les marchés émergents signent des performances de plus de 40% sur 2016. Oui, les rendements élevés sont possibles, mais ces supports sont également très volatils. Une année en forte hausse, l’année suivante en forte baisse... Les risques sont élevés.

Une alternative ? La gestion profilée

Certes, les performances seront moindres qu’en optant pour les "bons" supports, mais au moins vous n’aurez pas à surveiller de près les valeurs liquidatives. De plus en plus de contrats proposent de la gestion profilée. Les rendements 2016 sont de bonne tenue, et supérieurs à ces 3.90% de moyenne.

Unités de compte, pour 2017, quels secteurs seront porteurs ?

De l’avis de nombreux conseillers, les marchés actions sont actuellement trop chers. Il convient d’attendre cette correction américaine tant souhaitée, avant de repartir vers de nouveaux plus hauts. Par ailleurs, les incertitudes politiques aux Pays-Bas, en France et en Allemagne devraient pousser les taux, du moins français, vers une forte hausse. Avec en alignement de planètes, le retour de l’inflation, le conseil est de réduire son exposition aux marchés financiers, pour le moment. A suivre...



Assurance-vie 2016 :un rendement moyen des unités de compte, bien... Moyen : A lire également

Taux fonds euros 2017 Generali Vie / Eurossima 1.77% et Netissima 2.10% : la grande dégringolade de plus de -20% !

Generali Vie avait tenté de préparer les esprits, en diffusant des messages d’avertissement : la baisse des rendements des fonds euros serait forte, la préférence allant au renforcement des provisions. Les épargnants ne s’attendaient sans doute pas à une telle déconfiture... Plus de -20% de baisse de rendement, la pilule est amère.

Taux fonds euros 2017 SOGÉCAP : +1.33%, en baisse modérée, hors remises liées aux encours sur les frais de gestion

L’avantage d’un fonds euros peu performant, c’est que la baisse redoutée ne peut pas être importante. Avec un rendement faible en 2016, le fonds euros SOGÉCAP ne pouvait pas bien dévisser davantage. Le taux publié au titre de l’année 2017, hors bonus de rendement, ressort à 1.33%. SOGÉCAP habillement communique davantage sur un taux moyen, qui n’intéresse pas les épargnants, mais tente en vain de cacher la faiblesse de ses produits. Les bonus de rendement accordés aux encours les plus élevés permettent toutefois de sauver la face.

Taux fonds euros 2017 AXA : sous les 2%, à 1.90%, d’où cet appétit des épargnants pour les unités de compte

Si Axa se réjouit que 40% des nouveaux versements sont effectués sur les unités de compte, les épargnants savent, eux, pertinemment pourquoi. Le fonds euros Axa a largement perdu de sa superbe au fil des années. Sous les 2% brut en 2017, ce fonds euros ne sert que du 1.60% net des prélèvements sociaux. Seuls les bonus de rendement peuvent redonner un peu de tonus à ce support décidément bien faiblard.

Taux fonds euros 2017 AGPM : +2.35%, en faible baisse par rapport à 2016

Nouvelle bonne surprise pour les épargnants, le fonds euros AGPM a publié un taux de 2.35% au titre de l’année 2017. La baisse est donc faible, de 20 points de base, un fléchissement d’à peine -8%. La moyenne de la baisse du marché sera plus élevée.

Taux fonds euros 2017 CARREFOUR / AXA : +2.44%, une belle résistance à la baisse

Encore une bonne surprise pour les épargnants ! Le fonds euros du contrat d’assurance-vie proposé par Carrefour banque a publié un rendement net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux de 2.44%, soit une baisse très légère de seulement 7 points de base par rapport à 2016.

Taux fonds euros 2017 AGIPI / AXA : +2.10%, en légère baisse seulement

Encore une bonne nouvelle pour les épargnants. Les fonds euros de l’association d’épargnants AGIPI, assuré auprès d’AXA, ne baisse que de 15 points de base au titre de l’année 2017. Ainsi, en publiant un taux de 2.10% sur le contrat CLER, la barre symbolique des 2% bruts est préservée.

Taux fonds euros 2017 Le Conservateur : 2.45%, en baisse de plus de -10% par rapport à 2016

Pas de bonne surprise pour les fonds euros du Conservateur. La baisse de rendement au titre de l’année 2017 est de 30 points de base, ce qui devrait être la moyenne de la baisse du marché pour l’année passée.

Taux fonds euros 2017 SMAVie : +2.26%, en hausse de plus de +10% par rapport à 2016

Encore de nouvelles bonnes surprises pour les épargnants ! Les assurés des contrats SMAVie auront le plaisir de constater que leur fonds euros progresse, avec un rendement publié, au titre de l’année 2017, en hausse par rapport à 2016. Une réelle performance.

Taux fonds euros 2017 Allianz Asac Fapès : +2.58%, une baisse de rendement mesurée

Asac-Fapès a publié le rendement du fonds euros Allianz équipant une partie des contrats d’assurance-vie proposés à ses épargnants. Avec un taux 2017 de 2.58%, net des frais de gestion, brut de fiscalité et des prélèvements sociaux, la baisse par rapport à 2016 ressort à 22 points de base. Une baisse mesurée, inférieure à la moyenne du marché.

Taux fonds euros 2017 MACSF : une stabilité appréciée à +2.40% pour le fonds euros RES

Encore une bonne surprise lors de cette campagne de publication des rendements 2017 des fonds euros. Le fonds euros RES de la MACSF ne baisse pas en 2017, contrairement à la moyenne du marché. En publiant un taux de 2.40%, la mutuelle devrait satisfaire ses épargnants.



Assurance-vie : Dernières actualités

Assurance-vie : Comparer, choisir

Classement assurance-vie 2018
Classement assurance-vie 2018
mardi 9 janvier 2018

Classement assurance vie 2018 : classement des contrats assurance vie par performance de rendement 2017 des fonds euros de chaque contrat. Détails, conseils et avis.


Classement Assurance-Vie 2017
Classement Assurance-Vie 2017
mardi 9 janvier 2018

Classement assurance vie 2017 : classement des contrats assurance vie par performance de rendement 2016 des fonds euros de chaque contrat. Détails, conseils et avis.


Collecte avis internautes
Collecte avis internautes
jeudi 26 octobre 2017

Conformément à la réglementation en vigueur au 1er janvier 2018, selon l’article L111-7-2 du code de la consommation, créé par la LOI n°2016-1321 du 7 octobre 2016 - art. 52, voici les précisions sur la collecte des avis effectués en ligne auprès des internautes.


Assurance Vie Multisupport
Assurance Vie Multisupport
vendredi 20 octobre 2017

Assurance Vie Multisupport : Définition, fonctionnement, fiscalité et liste des contrats d’assurance-vie multisupport.


Classement assurance-vie 2016
Classement assurance-vie 2016
dimanche 15 octobre 2017

Classement assurance vie 2016 : classement des contrats assurance vie par performance de rendement 2015 des fonds euros de chaque contrat. Détails, conseils et avis.


Meilleures Offres Assurance-Vie : primes offertes, frais réduits
Meilleures Offres Assurance-Vie : primes offertes, frais réduits
vendredi 13 octobre 2017

Liste des offres de bienvenue proposées lors de la souscription d’un contrat d’assurance-vie.


Fonds euros servant des rendements supérieurs à 3%
Fonds euros servant des rendements supérieurs à 3%
mardi 3 octobre 2017

Focus sur ces contrats d’assurance-vie dont le fonds euros a servi un rendement supérieur à 3% en 2015.


Assurance-vie : Du nouveau dans vos contrats pour gagner plus !
Assurance-vie : Du nouveau dans vos contrats pour gagner plus !
vendredi 3 avril 2015

Les rendement des fonds euros classiques sont en baisse. Heureusement il existe des contrats proposant des alternatives intéressantes pour dynamiser votre contrat sans trop nuire à la securité de votre capital. Détails...


Une aide pour bien choisir son contrat d'assurance-vie
Une aide pour bien choisir son contrat d’assurance-vie
jeudi 19 mars 2015

Un contrat d’assurance-vie ne se choisit pas à la légère. C’est un placement que l’on devra conserver au moins 8 ans ! A la demande de nombreux épargnants, un service gratuit et sans engagement de conseil personnalisé est proposé.


Fonds euros : composition des fonds euros
Fonds euros : composition des fonds euros
mercredi 18 mars 2015

Fonds euros : Quelle est la composition des fonds euros ? La composition des fonds euros peut surprendre. Fini le placement en 100% obligataire... Détails.