Accueil du site > News Assurances-Vie > Assurance-vie 2016 :un (...)
Assurance-vie 2016 :un rendement moyen des unités de compte, bien... Moyen

Assurance-vie 2016 :un rendement moyen des unités de compte, bien... Moyen

Publié ou mis à jour le mardi 14 mars 2017 par

Si la baisse du rendement sur les fonds en euros 2016 à 1.52% net n’est en rien une surprise, la performance moyenne des unités de compte est toute autre. Avec un rendement moyen seulement de 3.9% brut au titre de l’année 2016, les épargnants pourront se demander si prendre de plus en plus de risques est bien la bonne stratégie.

Certes l’indice CAC40 n’a pas fait des merveilles en 2016, avec une performance, hors dividende, de 4.86%. Fort heureusement, d’autres actifs sectoriels ont réalisé des performances plus élevés... Le rendement moyen des unités de compte   ressort à 3.90% brut selon les chiffres de la FFA publiés hier. Pas de quoi motiver les investisseurs...

Unités de compte, prendre des risques, pour aller chercher du rendement, vraiment ?

Tous les assureurs de la place poussent les épargnants vers les unités de compte. En premier lieu, à force de constater la lente agonie des fonds euros au fil des années, il s’agit d’éviter que les épargnants ne se détournent massivement de cette manne que représente l’assurance-vie   pour les assureurs (pas moins de 54 millions de contrats sont ouverts !). En second lieu, les unités de compte sont, sans commune mesure, plus rémunératrices pour tous les intermédiaires impliqués dans le processus de distribution de ces produits financiers.

Mais encore faut-il que les épargnants s’y retrouvent aussi.

Si certains d’entre eux cèdent volontiers aux sirènes de la prise de risque pour un potentiel rendement plus élevé, la majorité reste encore sur les fonds euros. D’après les derniers chiffres 2017 publiés par la FFA, le taux de collecte brute sur les unités de compte reste de 20%. Et ce n’est pas ce taux de rendement moyen des unités de compte 2016 qui devrait les faire changer d’avis rapidement.

Performance moyenne des unités de compte 2016 : +3.90%

La belle affaire, prendre des risques de perte de capital pour doubler son rendement par rapport à un placement sans risque, cela ressemble au jeu du quitte ou double pourrait-on penser à première vue. Mais évidemment, la vérité est ailleurs.

Il s’agit bien d’une moyenne. Comme pour les fonds euros, la moyenne est calculée sur l’ensemble des supports. Comme pour les fonds euros, les plus moribonds font plonger largement la moyenne. Si l’on devait ne sélectionner que les contrats actuels, compétitifs, la moyenne de rendement des fonds euros devrait être supérieure à 2.20%. Mais, dans le cas, des unités de compte, le conseil formulé est souvent de répartir son placement en fonction des catégories d’actifs et de diversification géographique. En clair, selon l’adage, ne pas tout miser sur une seule catégorie, ou mettre tous ses œufs dans le même panier. Dans ce cas, le rendement global moyen n’est au final pas un si mauvais indicateur d’un portefeuille type d’un épargnant.

Etre investi sur les secteurs porteurs peut pourtant rapporter gros !

Pour les unités de compte, c’est pareil. Pour les épargnants avisés, ayant investi sur les secteurs porteurs en 2016, le rendement est bien loin d’être faible. Les fonds investis sur certains marchés émergents, comme le Brésil ou encore l’Inde affichent des performances de plus de 50% en 2016.

De même, certains fonds immobiliers ou d’autres généralistes sur les marchés émergents signent des performances de plus de 40% sur 2016. Oui, les rendements élevés sont possibles, mais ces supports sont également très volatils. Une année en forte hausse, l’année suivante en forte baisse... Les risques sont élevés.

Une alternative ? La gestion profilée

Certes, les performances seront moindres qu’en optant pour les "bons" supports, mais au moins vous n’aurez pas à surveiller de près les valeurs liquidatives. De plus en plus de contrats proposent de la gestion profilée. Les rendements 2016 sont de bonne tenue, et supérieurs à ces 3.90% de moyenne.

Unités de compte, pour 2017, quels secteurs seront porteurs ?

De l’avis de nombreux conseillers, les marchés actions sont actuellement trop chers. Il convient d’attendre cette correction américaine tant souhaitée, avant de repartir vers de nouveaux plus hauts. Par ailleurs, les incertitudes politiques aux Pays-Bas, en France et en Allemagne devraient pousser les taux, du moins français, vers une forte hausse. Avec en alignement de planètes, le retour de l’inflation, le conseil est de réduire son exposition aux marchés financiers, pour le moment. A suivre...



Assurance-vie 2016 :un rendement moyen des unités de compte, bien... Moyen : A lire également

Contrats Vie-Génération : encore un beau flop en 2016

Lancés en même temps que l’EuroCroissance, les contrats Vie Génération connaissent encore moins de succès que le premier, c’est dire. Méconnaissance de ce type de contrat ? Manque d’intérêts des offres du marché ? Ou manque d’intérêts des intermédiaires pour le commercialiser ?

Assurance-vie : fiscalité Macron à 30%, seulement pour les contrats de plus de 150.000€

Qu’il est bon de rire parfois ! Devant le tollé des épargnants contre cette flat tax à 30% sur les plus-values en assurance-vie, le candidat E.Macron change son fusil d’épaule. Seuls les nouveaux versements sur les contrats d’assurance-vie dont le capital dépasse les 150.000€ seraient maintenant concernés. Une mesure qui prête évidemment à sourire, tant elle est stupide... Les épargnants pouvant avoir autant de contrats d’assurance-vie qu’ils le souhaitent, personne ne paiera donc cette flat tax !

Léger recul logique de la collecte en assurance-vie sur 2016 (-0.60%), rendements en baisse, blocage des fonds et incertitudes fiscales à venir

Léger tassement de la collecte en assurance-vie sur 2016, de l’ordre de -0.6% à 134.7 milliards d’euros. Si sans surprise les rendements sont en baisse sur les fonds euros (-0.70%), mais aussi sur les unités de compte (-0.20%), ce relatif manque d’appétit des épargnants est avant tout lié aux craintes liée au blocage des fonds. Le début de la polémique autour de son éventuelle hausse de fiscalité n’est intervenue que plus tard.

Présidentielles 2017 : Fillon ne touchera pas à la fiscalité de l’assurance-vie

Alors que nombre d’épargnants commencent à craindre, comme à chaque élection, un changement de fiscalité de l’assurance-vie, le candidat Fillon a précisé ce jour, que selon son programme, l’assurance-vie et le livret A resteraient intactes.

Contrats de groupe ou collectifs : pourquoi faut-il fuir rapidement ?

Hausse des frais sur versement, hausse des frais de gestion, absence de garantie sur le capital placé sur le fonds euros après application des frais de gestion... Les assureurs modifient les règles sur les contrats d’assurance-vie collectifs aisément, sans avoir besoin de demander l’accord direct des adhérents. Et c’est le drame...

Assurance-vie : 4 ans de prison pour un courtier qui avait détourné 1 million d’euros

Un agent général d’assurances Swiss Life a été condamné à 4 années de prison, dont 2 fermes, pour avoir escroqué 21 épargnants. Ils encaissaient les chèques des victimes sur son compte, et donnait en retour des publications de faux contrats d’assurance-vie.

Présidentielles 2017 : de nouvelles craintes sur la fiscalité de l’assurance-vie

Les programmes des candidats à la Présidentielle se précise. Celui d’Emmanuel Macron impacte massivement la fiscalité de l’épargne, des placements et des investissements. Certains mesures sont favorables aux investisseurs, mais côté assurance-vie, cela se traduirait par une hausse de la fiscalité.

Assurance-Vie, Fonds euros 2016 Primonial/Suravenir, toujours le meilleur du marché à 3.60% brut pour Sécurité Pierre Euro

Sans surprise, encore une fois, Primonial sera le mieux-disant en 2016 pour les rendements des fonds en euros, bien au-dessus du rendement moyen des fonds en euros classiques. L’orientation immoblière de ses fonds euros en reste sa principale raison.

Assurance-Vie AGIPI Fonds euros 2016 : bonne résistance à la baisse, à 2.25% brut

Assurés par AXA, les contrats AGIPI résistent bien, comme l’ensemble des fonds euros Axa, à la chute des rendements. Avec seulement 25 points de baisse, 2016 sera au final une relative bonne année pour les assurés AGIPI.

Assurance-Vie Carrefour : Fonds euros 2016 de bonne tenue à 2.51% brut

Comme tous les contrats assurés auprès d’Axa, les contrats d’assurance-vie commercialisés par Carrefour Banque résistent mieux que le marché face à la baisse des rendements. Avec 2.51% brut servi au titre de l’année 2016, Carrefour Horizons et Carrefour Avenir signent une performance en baisse de seulement 29 points de base.



Assurance-vie : Dernières actualités

Assurance-vie : Comparer, choisir

Meilleures Offres Assurance-Vie : primes offertes, frais réduits
Meilleures Offres Assurance-Vie : primes offertes, frais réduits
vendredi 17 mars 2017

Liste des offres de bienvenue proposées lors de la souscription d’un contrat d’assurance-vie.


Classement assurance-vie 2016
Classement assurance-vie 2016
mercredi 15 mars 2017

Classement assurance vie 2016 : classement des contrats assurance vie par performance de rendement 2015 des fonds euros de chaque contrat. Détails, conseils et avis.


Fonds euros servant des rendements supérieurs à 3%
Fonds euros servant des rendements supérieurs à 3%
vendredi 3 mars 2017

Focus sur ces contrats d’assurance-vie dont le fonds euros a servi un rendement supérieur à 3% en 2015.


Assurance Vie Multisupport
Assurance Vie Multisupport
vendredi 20 janvier 2017

Assurance Vie Multisupport : Définition, fonctionnement, fiscalité et liste des contrats d’assurance-vie multisupport.


Assurance-vie : Du nouveau dans vos contrats pour gagner plus !
Assurance-vie : Du nouveau dans vos contrats pour gagner plus !
vendredi 3 avril 2015

Les rendement des fonds euros classiques sont en baisse. Heureusement il existe des contrats proposant des alternatives intéressantes pour dynamiser votre contrat sans trop nuire à la securité de votre capital. Détails...


Une aide pour bien choisir son contrat d'assurance-vie
Une aide pour bien choisir son contrat d’assurance-vie
jeudi 19 mars 2015

Un contrat d’assurance-vie ne se choisit pas à la légère. C’est un placement que l’on devra conserver au moins 8 ans ! A la demande de nombreux épargnants, un service gratuit et sans engagement de conseil personnalisé est proposé.


Fonds euros : composition des fonds euros
Fonds euros : composition des fonds euros
mercredi 18 mars 2015

Fonds euros : Quelle est la composition des fonds euros ? La composition des fonds euros peut surprendre. Fini le placement en 100% obligataire... Détails.


Détermination des taux de rendements des fonds €uros
Détermination des taux de rendements des fonds €uros
jeudi 12 mars 2015

Taux de rendements des fonds €uros : quels sont les leviers des assureurs pour moduler le taux de rendement de leurs fonds en €uros ?


Taux minimum garantis (TMG) sur 2014
Taux minimum garantis (TMG) sur 2014
samedi 8 juin 2013

Quels sont les TMG (Taux Minimum Garantis) des fonds en euros pour 2013 et 2014 ? Accessibles via des offres promos, les TMG 2014 permettent de percevoir un minimum sur l’année entière.


Classement assurance-vie 2012
Classement assurance-vie 2012
vendredi 16 novembre 2012

Comparatif des rendements des fonds en euros servis pour l’année 2012. Taux nets de frais de gestion, Taux nets de frais sur versements. Détails