Assurance-vie : les capitaux des épargnants les plus aisés prennent la direction du Luxembourg, craintes obligent

Sans surprise, l’assurance-vie se porte toujours aussi bien. La mise en place de la flat tax n’a pas effrayé les épargnants, à juste titre. Seuls 3% des épargnants seront concernés.

Vous n’avez pas constaté de différence ? Et bien pourtant l’INSEE est formelle, le pouvoir d’achat des ménages accélère encore au deuxième trimestre 2017 ! Le revenu disponible brut (RDB) des ménages ralentit légèrement au deuxième trimestre 2017 (+0,6 % après +0,7 %).

La flat tax ou PFU sera mise en application au 1er janvier 2018. Quelle stratégie adopter pour en limiter ses effets ? Bercy estime que seuls 3% des épargnants seront concernés par la mise en place de cette nouvelle fiscalité imposant les produits issus des versements effectués après le 1er janvier 2018. En matière de fiscalité, anticiper c’est souvent gagner. Pour les épargnants à la limite du seuil de déclenchement, quelques rachats seraient sans doute pertinents avant la fin d’année. Décryptage.

Les souscripteurs des contrats d’assurance distribués par Altaprofits et assurés par Generali Vie (Altaprofits Vie, Altaprofits Capitalisation et Altaprofits Madelin) peuvent investir, dans le cadre de ces contrats, sur le Fonds Commun de Placement à Risque (FCPR) Isatis Capital Vie & Retraite, à partir de 1 000 €.

Dans les médias, à longueur de colonnes, il est indiqué que les petits contrats d’assurance-vie ne seraient pas concernés par la Flat Tax ou PFU (Prélèvement Forfaitaire Unique). C’est faux ! Le seuil de déclenchement de la flat tax, de 150.000€ pour une personne seule, 300.000€ pour un couple, s’appliquant sur l’ensemble des avoirs nets de l’épargnant en assurance-vie. Cela n’a donc rien à voir avec le fait de détenir des petits ou de gros contrats...

Les assureurs ont plus d’un tour dans leur sac. Leur objectif : pousser les épargnants à investir le plus possible sur les unités de compte à risque. Plus rémunératrices pour les assureurs, mais surtout sans risque à couvrir, ce dernier étant pris par les épargnants, l’assureur ne fait alors qu’empocher les commissions. Des dérives n’ont pas tardé à se produire... Le conseil d’investir en unités de compte se transformant de plus en plus en une obligation... Une prétendue obligation, trompeuse et illégale, dénonce UFC Que Choisir.

200€ offerts pour 4.500€ investis sur votre contrat d’assurance-vie Digital Vie, sous réserve de répartir au minimum 30% de votre capital en unités de compte à risques de perte de capital. Une nouvelle opportunité de souscrire sur ce contrat plébiscité par la presse financière. L’offre court jusqu’à fin novembre.

Depuis début septembre, les contrats d’assurance-vie, de capitalisation, PEA mais également PERP bénéficient, via le premier courtier en assurance-vie de France, permettent de bénéficier d’une offre de bienvenue, réservée aux nouveaux clients, assortie d’une prime de 100€ pour 2.000€ versés, sous conditions.

La Fintech Grisbee, lancée fin 2016, a passé le cap des 10 millions d’euros d’encours sous gestion en 9 mois.

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