Assurance Vie : un nouvel usage comme garantie pour les crédits à la consommation

Obtenir des avances sur son contrat assurance vie ressemble bien souvent à un parcours du combattant : il est nécessaire de fournir des pièces justificatives, des frais peuvent être à payer, et le délai d'obtention des fonds est essentiellement variable... d'où l'idée émise par les AGF et Gaipare, de donner cette même fonctionnalité de retrait de liquidités, mais sans toucher au contrat assurance vie...

Gaipare et les AGF innovent ensemble sur un produit qui devrait voir le jour mi-février : "Banque AGF Facilities" (selon un article paru sur le journal "Les Echos" du 23 janvier dernier).

L'idée est simple : vous possédez un contrat d'assurance-vie, mais vous avez besoin de liquidités à court-terme... que faire ? demander une avance sur votre contrat ? oui, bien-sûr, mais cette opération prendra du temps, et pour faire face à court-terme à vos échéances, cela sera sans doute difficile...

Les AGF et Gaipare proposent donc une solution à cette situation : vous ouvrez un compte à vue aux AGF, et une assurance vie chez Gaipare (Select F ou Selectissimo), d'un minimum de 15 000 € de dépôts..

Lorsque vous avez besoin de liquidités, plutôt que de prendre une avance sur votre contrat assurance vie, vous prenez un crédit revolving à un taux moindre que sur le marché, car ce prêt sera couvert par votre assurance vie (système déjà utilisé dans les prêts immobiliers).

En cas de défaillance de remboursement du crédit, AGF/Gaipare iront prélèver sur votre contrat... logique.

Si l'on cerne bien la démarche commerciale des AGF et Gaipare pour recruter de nouveaux clients, en proposant ce nouveau service, l'épargnant consommateur de crédit sera-t-il réellement gagnant ?

L'étude des différents frais ne sera possible que lors de la présentation officielle de ce nouveau produit.

L'épargnant pourra sans doute trouver finalement, que plutôt que d'anticiper ses futurs besoins de crédit en ouvrant un compte aux AGF, il aurait été plus judicieux de ne pas placer toutes ses liquidités sur un contrat assurance vie, dont le remboursement d'avances est trop long et/ou complexe. , ou que tout simplement, il n'aurait pas dû placer toutes ses liquidités sur un contrat d'assurance vie, mais les répartir entre les différentes formes d'épargne disponibles (livrets notamment).