Contrat Assurance Vie monosupport ou multisupports ? Comment doper le rendement de son contrat assurance vie ?
Contrat Assurance Vie : une diffusion large
L'assurance vie est le placement financier préféré des Français, pas en nombre de contrat assurance vie ouverts, mais en terme de dépôts présent sur les contrats assurance vie. En effet, plus de 22 millions de contrats assurance vie sont aujourd'hui ouverts en France.
Contrat Assurance Vie : les différentes familles de contrat
Les contrats assurance vie peuvent être régroupés en quatre principales familles :
Contrat Assurance Vie Monosupport
: Les sommes versées dans un contrat assurance vie en euros sont garanties
par l'assureur : elles ne peuvent pas baisser et sont revalorisées chaque
année d'un pourcentage fixe (composé d'un taux minimum garanti connu d'avance
et d'un taux variable déterminé au début de l'année suivante). En contrepartie
de cette sécurité, les gains sont généralement limités.
Contrat Assurance Vie
Multisupport : Les sommes versées sur un contrat assurance vie multisupport
peuvent être investies dans des actifs financiers de tout type (le plus
souvent ce sont des SICAV ou des FCP). C'est l'assureur qui détermine les
supports utilisables sur lecontrat assurance vie qu'il propose. Sur ce type
de supports, l'investissement n'est généralement pas garanti, mais le rendement
peut être largement supérieur à celui d'un fonds €uros (monétaire, sans
risque pour le capital investi). A noter, que le fonds €uros peut être également
présent sur un contrat assurance vie multisupport.
Contrat Assurance Vie
NSK : Ce contrat assurance vie remplace l'ancien contrat DSK, lancé
en 1998, qui ne peut plus être souscrit, mais seulement alimenté
par leurs détenteurs. Ces contrats assurance vie multisupports doivent
être constitués d'au moins 30% d'actions ou titres assimilés
dont 10% de titres dits risqués et 5% de titres non cotés.
Les contrats assurance vie de moins de 2 ans pourront également être
transformés en contrats NSK
Contrat Assurance Vie
: Transformer son contrat Euro en multisupport
Vous avez un contrat assurance vie en euros ? Savez-vous que vous pouvez
le transformer en un contrat multisupports sans perdre vos avantages fiscaux
?
La loi pour la confiance et la modernisation de l'économie du 26 juillet 2005
permet de transférer, sous certaines conditions, le capital investi sur un
contrat en euros vers un contrat multisupport. Et ce, sans perdre l'antériorité
fiscale du contrat en euros initial.
Contrat Assurance Vie : Les fonds profilés
Vous choisissez un profil d'investissement en fonction du degré de risque que vous acceptez de prendre. Plus vous envisagez d'épargner sur le long terme, plus vous pouvez vous orienter vers un produit risqué et plus le potentiel de performance de votre investissement est élevé.
Fonds profilés prudents : privilégient la régularité des performances avec une prise de risque minimum.
Fonds profilés équilibrés : recherchent le meilleur équilibre entre performance et sécurité grâce à des investissements diversifiés entre actions et obligations.
Fonds profilés dynamiques : contiennent une forte proportion d'actions pour profiter pleinement sur le long terme des perspectives d'évolution des marchés financiers.
Contrat Assurance Vie : Votre argent n'est pas bloqué mais...
Vous pouvez tout à fait demander une avance sur votre contrat. En cas de besoin
ponctuel, après 1 an de détention de votre contrat et moyennant un intérêt,
vous pouvez demander une avance sur le capital acquis de votre contrat. Remboursable,
cette avance peut aller jusqu'à 50 % de la valeur de votre contrat multisupport
au moment de votre demande (80 % pour les contrats en euros). Le capital de
votre contrat continue de se valoriser dans sa totalité, sans remettre en
cause les avantages fiscaux qui lui sont liés.
Contrat Assurance Vie : Une fiscalité allégée
La notion de fermeture de contrat assurance vie n'existe pas. Les assureurs parlent de rachat de contrat. Concrètement, c'est exactement la même chose... Une queston de vocabulaire seulement.
En cas de rachat de votre contrat d'assurance vie : à partir de 8 ans de détention et pour toutes les sommes versées après le 01/01/1998, les intérêts sont exonérés d'impôt sur le revenu dans la limite de 4 600 € par personne et par an (9 200 € pour un couple soumis à imposition commune), tous contrats d'assurance vie confondus. Au-delà, ils sont soumis soit au barème progressif de l'impôt sur le revenu, soit au prélèvement forfaitaire libératoire de 7,5 %. Dans tous les cas, les contributions sociales sont dues (11%).
