Contrat Assurance Vie : le placement préféré des Français

Contrat Assurance Vie monosupport ou multisupports ? Comment doper le rendement de son contrat assurance vie ?

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Contrat Assurance Vie : une diffusion large

L’assurance vie est le placement financier préféré des Français, pas en nombre de contrat assurance vie ouverts, mais en terme de dépôts présent sur les contrats assurance vie. En effet, plus de 22 millions de contrats assurance vie sont aujourd’hui ouverts en France.

Contrat Assurance Vie : les différentes familles de contrat

Les contrats assurance vie peuvent être régroupés en quatre principales familles :

Les sommes versées dans un contrat assurance vie en euros sont garanties par l’assureur : elles ne peuvent pas baisser et sont revalorisées chaque année d’un pourcentage fixe (composé d’un taux minimum garanti connu d’avance et d’un taux variable déterminé au début de l’année suivante). En contrepartie de cette sécurité, les gains sont généralement limités.

Les sommes versées sur un contrat assurance vie multisupport
peuvent être investies dans des actifs financiers de tout type (le plus
souvent ce sont des SICAV ou des FCP). C’est l’assureur qui détermine les supports utilisables sur lecontrat assurance vie qu’il propose. Sur ce type de supports, l’investissement n’est généralement pas garanti, mais le rendement peut être largement supérieur à celui d’un fonds €uros (monétaire, sans risque pour le capital investi). A noter, que le fonds €uros peut être également présent sur un contrat assurance vie multisupport.

Ce contrat assurance vie remplace l’ancien contrat DSK, lancé en 1998, qui ne peut plus être souscrit, mais seulement alimenté par leurs détenteurs. Ces contrats assurance vie multisupports doivent
être constitués d’au moins 30% d’actions ou titres assimilés dont 10% de titres dits risqués et 5% de titres non cotés.
Les contrats assurance vie de moins de 2 ans pourront également être
transformés en contrats NSK

Contrat Assurance Vie : Transformer son contrat Euro en multisupport ?

Vous avez un contrat assurance vie en euros ? Savez-vous que vous pouvez le transformer en un contrat multisupports sans perdre vos avantages fiscaux ?

La loi pour la confiance et la modernisation de l’économie du 26 juillet 2005 permet de transférer, sous certaines conditions, le capital investi sur un contrat en euros vers un contrat multisupport. Et ce, sans perdre l’antériorité fiscale du contrat en euros initial.

Contrat Assurance Vie : Les fonds profilés

Vous choisissez un profil d’investissement en fonction du degré de risque que vous acceptez de prendre. Plus vous envisagez d’épargner sur le long terme, plus vous pouvez vous orienter vers un produit risqué et plus le potentiel de performance de votre investissement est élevé.

Contrat Assurance Vie : Votre argent n’est pas bloqué mais...

Vous pouvez tout à fait demander une avance sur votre contrat. En cas de besoin ponctuel, après 1 an de détention de votre contrat et moyennant un intérêt, vous pouvez demander une avance sur le capital acquis de votre contrat. Remboursable, cette avance peut aller jusqu’à 50 % de la valeur de votre contrat multisupport au moment de votre demande (80 % pour les contrats en euros). Le capital de votre contrat continue de se valoriser dans sa totalité, sans remettre en
cause les avantages fiscaux qui lui sont liés.

Contrat Assurance Vie : Une fiscalité allégée

La notion de fermeture de contrat assurance vie n’existe pas. Les assureurs parlent de rachat de contrat. Concrètement, c’est exactement la même chose... Une queston de vocabulaire seulement.
En cas de rachat de votre contrat d’assurance vie : à partir de 8 ans de détention et pour toutes les sommes versées après le 01/01/1998, les intérêts sont exonérés d’impôt sur le revenu dans la limite de 4 600 € par personne et par an (9 200 € pour un couple soumis à imposition commune), tous contrats d’assurance vie confondus.

Fiscalité sur les produits des contrats d'assurance-vie, applicables au 01/01/2019.
Fiscalité des produits pour un contrat d'assurance-vie, au-delà de l'abattement de 4 600€ (9 200€ pour un couple) pour un contrat détenu plus de huit années.
Placements Assurance-Vie Durées de détention du contrat Prélèvements sociaux (1) Taxation Imposition globale
Assurance-Vie (1) moins de quatre ans 17,20 % 35,00 % 52,20 %
entre quatre et huit ans 17,20 % 15,00 % 32,20 %
au-delà de huit ans 17,20 % Un abattement de 4 600€ (9 200€ pour un couple) par an est applicable sur les plus-values 17,20 %
au-delà de huit ans et de l'abattement 17,20 % 7,50 % 24,70 %
(1) : Fonds en euros : les prélèvements sociaux sont prélevés chaque année sur le contrat. Les produits ne sont taxées que lors du retrait du contrat.

Assurance-vie : Comparer, choisir

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