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Axa publie des taux 2016 sur ses fonds euros bien moins mauvais qu’attendus
Axa avait pourtant prévenu, 2016 marquera une chute sévère des rendements des fonds en euros. La surprise est donc grande, avec une baisse de performance de seulement 20 points. Certes, la performance de 2% brut (1.69% net) reste modeste au regard des meilleurs fonds en euros du marché, mais elle devrait être néanmoins supérieure à la moyenne du marché.
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Les contrats d’assurance-vie assurés auprès d’Axa France vie : Arpèges, Excelium, Privilège, Figures Libres, Odyssiel, Expantiel et Optial servent donc du 1.69% net aux assurés sur le fonds euros. Un résultat mitigé, mais bien meilleur qu’attendu. Le président d’Axa avait prévenu les épargnants en 2016, la chute serait sévère. Joli contre-pied, puisque la compagnie d’assurance talonne Allianz sur le critère de la meilleure résistance à la baisse. Cette bonne tenue face à la baisse des rendements n’en fait pas pour autant un des meilleurs placements, loin de là ! Il faut jouer avec les bonus de rendements, soumis à conditions d’exposition aux unités de compte, afin de pouvoir obtenir un rendement tout juste satisfaisant. Les meilleurs fond euros étant proches des 3.60% sur 2016, servir du 2% n’est en rien une performance remarquable.
| Contrat | Fonds euros | Taux 2016 publié(1) | Taux 2016 net pour l'épargnant(2) |
Variation 2016/2015 | Taux net 2015 | Taux net 2014 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Arpeges | AXA ARPEGES | 2,100 % | 1,775 % | -4,55% |
1,859 % | 2,155 % |
| Coralis selection | CORALIS EURO LONG TERME | 2,100 % | 1,775 % | -12,50% |
2,028 % | 2,408 % |
| CORALIS OPPORTUNITE | 2,100 % | 1,775 % | -9,87% |
1,969 % | 2,341 % | |
| Excelium | AXA EURO | 2,100 % | 1,775 % | -4,55% |
1,859 % | 2,155 % |
| Master Plus Vie | MASTER PLUS EURO PATRIMOINE | 2,100 % | 1,775 % | NS | NC | NC |
|
(1)Taux publié du fonds en euros, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux. (2)Performance nette des fonds euros, nette des frais de gestion, nette des prélèvements sociaux. La fiscalité sur les plus-values reste potentiellement applicable pour les rachats effectués au-delà des conditions d'application de l'abattement (cf fiscalité assurance-vie). |
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Toujours jouer avec les bonus de rendement pour espérer percevoir plus
Les assureurs les moins performants aiment à jouer avec les bonus de rendement, afin d’inciter fortement les épargnants à miser sur des unités de compte. Un paradoxe total quand on souhaite placer son capital sans risque. Mais évidemment, l’intérêt de l’assureur n’est pas forcément le même que celui des épargnants.
| Assurances Vie | Bonus proposés et conditions | Derniers rendements servis (1) | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Année | Bonus | % min UC | % max UC | Capital Min. | Capital Max. | ||
|
|
2016 | +0.100% | 25% | 100% | 0€ | 5 000 000€ | 2.000% Brut PS 1,66% Net PS |
| 2016 | +0.200% | 25% | 100% | 50 000€ | 5 000 000€ | ||
| 2016 | +0.400% | 35% | 100% | 50 000€ | 5 000 000€ | ||
| 2016 | +0.500% | 40% | 100% | 0€ | 5 000 000€ | ||
| 2017 | +0.100% | 35% | 100% | 0€ | 5 000 000€ | ||
| 2017 | +0.200% | 35% | 100% | 50 000€ | 5 000 000€ | ||
| 2017 | +0.350% | 40% | 100% | 50 000€ | 5 000 000€ | ||
| 2019 | +0.100% | 35% | 100% | 0€ | 50 000€ | ||
| 2019 | +0.200% | 35% | 100% | 50 000€ | 5 000 000€ | ||
| 2019 | +0.350% | 40% | 100% | 50 000€ | 5 000 000€ | ||
| 2018 | +0.100% | 35% | 100% | 0€ | 50 000€ | ||
| 2018 | +0.200% | 35% | 100% | 50 000€ | 5 000 000€ | ||
| 2018 | +0.350% | 40% | 100% | 50 000€ | 5 000 000€ | ||
| 2020 | +0.050% | 40% | 100% | 0€ | 50 000€ | ||
| 2020 | +0.100% | 40% | 100% | 50 000€ | 5 000 000€ | ||
| 2020 | +0.200% | 40% | 100% | 0€ | 5 000 000€ | ||
| 2021 | +0.100% | 40% | 100% | 0€ | 50 000€ | ||
| 2021 | +0.200% | 40% | 100% | 50 000€ | 5 000 000€ | ||
| 2021 | +0.450% | 40% | 100% | 0€ | 5 000 000€ | ||
| 2022 | +1.300% | 30% | 100% | 0€ | 0€ | ||
| 2022 | +2.500% | 0% | 100% | 0€ | 0€ | ||
| 2025 | +1.000% | 45% | 100% | 0€ | 0€ | ||
| 2025 | +0.500% | 45% | 100% | 0€ | 0€ | ||
| 2025 | +1.000% | 45% | 100% | 0€ | 0€ | ||
| 2025 | +2.000% | 45% | 100% | 0€ | 0€ | ||
| (1) : Dernier rendement, hors bonus, net des frais de gestion et bruts des prélèvements sociaux, et sur la ligne suivante, ce même rendement net des frais de gestion et net des prélèvements sociaux. | |||||||
Lourde chute pour l’OPCI Axa Selectiv’Immo
Par contre, les épargnants clients Axa auront la mauvaise surprise de constater la lourde chute de l’OPCI Selectiv’Immo, dont le rendement passe de 4.73% en 2015 à seulement 2.32% brut en 2016, une chute de plus de 50% ! Alors que tous les médias financiers insistent plus que lourdement sur les OPCI comme étant LA solution à la baisse des rendements des fonds euros, il faudra encore sans doute mettre un peu d’eau dans son vin. Ce ne semble pas être la panacée.
2.10% sur les PERP Axa, pas terrible !
Côté des PERP Axa, toujours pas terrible. Le rendement, sans bonus est de 2.10%. Les épargnants acquittant des frais de versement sur leurs PERP Axa auront tout intérêt à étudier d’autres PERP concurrents plus rémunérateurs, sans soumettre des conditions de bonus.
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